채무조정(개인워크아웃) – 감면율과 신청 자격 총정리

채무 연체가 장기화되면 신용점수 하락뿐만 아니라 법적 조치까지 이어질 위험이 커집니다.

특히 3개월(90일) 이상 연체된 채무는 금융채무불이행자로 등록될 가능성이 높아, 추가적인 금융거래가 어려워질 수 있습니다.

그러나 채무조정(개인워크아웃) 제도를 활용하면 연체된 채무의 원금 감면, 이자 전액 면제, 장기 분할상환 등의 혜택을 받을 수 있습니다. 이를 통해 재정적인 부담을 덜고, 신용 회복의 기회를 마련할 수 있습니다.

아래에서 신청 자격, 감면율, 상환 조건 및 신청 절차를 자세히 확인하고, 본인에게 적합한 채무조정 방안을 찾아보시기 바랍니다.

신청 자격 및 조건

개인워크아웃(채무조정) 신청 조건은 연체 기간이 90일 이상인 경우에 해당됩니다.

총 채무액이 15억 원 이하라면 개인워크아웃을 신청할 수 있으며, 이 중 담보채무는 10억 원 이하여야 합니다. 또한, 소득 요건으로는 최저생계비 이상의 수입이 있거나 채무 상환 능력이 인정되는 경우 신청이 가능합니다.

다만, 재산을 은닉하거나 고의로 재산을 처분하여 채무 상환을 회피한 경우 신청이 제한될 수 있습니다. 본인의 채무 상황에 맞는 조정 가능 여부를 확인하고, 적절한 해결책을 마련해 보시기 바랍니다.

채무 감면율 및 상환 조건

개인워크아웃(채무조정) 제도를 이용하면 원금 감면, 이자 면제, 장기 분할상환 등의 혜택을 받을 수 있습니다.

이자 및 연체이자는 전액 감면되며, 채무자의 재정 상황과 채무 유형에 따라 감면율과 상환 조건이 결정되니 정확한 조건은 상담을 통해 확인해보시기 바랍니다.

신청 절차 및 필요 서류

채무조정은 서민금융통합지원센터에 방문하여 신청이 가능합니다.

방문 전 신용회복위원회 콜센터(1600-5500)를 통해 상담 예약을 하시고 필요한 서류를 미리 안내받으시어 신청서와 함께 예약한 날짜에 센터로 방문하여 제출하실 것을 추천 드립니다.

필요 서류는 신분증, 소득증빙서류, 기타 재산 보유 관련 서류가 있으니 자세한 서류 목록은 신용회복위원회 공식 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.

채무조정(개인워크아웃) 신청 바로가기

신청 시 유의사항

개인워크아웃(채무조정)을 신청하더라도 부동산, 자동차 등의 담보대출은 조정 대상에서 제외될 수 있습니다. 따라서 해당 대출은 정상적으로 상환해야 합니다.

또한, 3개월 이상 연체된 보증서담보대출의 경우 보증기관이 대위변제를 진행하면 채무조정 대상에 포함될 수 있습니다. 본인의 채무 유형을 확인하고, 신청 전에 조정 가능 여부를 반드시 점검하시기 바랍니다.

신청 시 5만 원의 수수료가 부과되며, 기초생활수급자 등 취약계층은 면제 가능하므로 해당 여부를 확인해 보시기 바랍니다.

채무조정 제도의 신청 요건과 절차 및 유의사항 등 요약하여 정리해드리니 참고하시어 채무 부담을 줄이고 본인에게 적합한 채무조정 방안을 찾아보시기 바랍니다.

구분	내용
대상자	3개월(90일) 이상 연체된 채무자
채무 금액 요건	총 채무액 15억 원 이하 (무담보 5억 원 이하, 담보 10억 원 이하)
소득 요건	최저생계비 이상의 수입이 있거나, 상환 능력이 인정되는 자
신규 채무 제한	최근 6개월 내 신규 발생 채무 원금이 총 채무 원금의 30% 미만
채무 감면율	- 미상각채권 원금: 0~30% 범위 내 감면 - 상각채권 원금: 20~70% 범위 내 감면 - 사회취약계층: 최대 90%까지 감면 가능
이자 감면	이자 및 연체이자 전액 감면
상환 조건	- 무담보채무: 최장 10년 분할 상환 - 담보채무: 최장 35년 분할 상환
신청 절차	1. 상담 예약: 신용회복위원회(1600-5500) 문의 2. 서류 준비: 신분증, 소득증빙, 재산 관련 서류 등 3. 방문 상담: 서민금융통합지원센터 방문 4. 신청 접수: 채무조정 신청서 제출
유의사항	- 담보대출은 조정 대상에서 제외될 수 있음 - 보증서담보대출은 대위변제 후 채무조정 포함 가능 - 신청 비용 5만 원(기초생활수급자는 면제 가능)