사전채무조정(프리워크아웃) – 신용등급을 유지하면서 채무조정 하는 법

연체 기간이 길어질수록 채무 상환 부담은 커지고, 신용점수 하락으로 인해 추가적인 금융 거래가 어려워질 수 있습니다.

특히 연체가 31일 이상 지속되면 금융채무불이행자로 등록될 위험이 높아져 대출이나 신용카드 사용이 제한될 수 있습니다. 따라서 빠른 대처가 필요합니다.

그러나 사전채무조정(프리워크아웃) 제도를 활용하면 신용점수를 유지하면서 채무를 조정할 수 있습니다. 이 제도는 연체 기간이 31일 이상 89일 이하인 채무자를 대상으로 하며, 이자율 인하 및 상환 기간 연장을 통해 채무 부담을 줄이는 방식으로 운영됩니다.

만약 연체로 인해 신용점수 하락이 걱정되신다면, 사전채무조정을 통해 신용 보호와 재정 안정을 도모할 수 있는 방법을 확인해 보시기 바랍니다.

신청 자격 및 조건

연체기간 31일 이상 89일 이하인 경우라면 사전채무조정을 신청해보실 수 있습니다.

총 채무액이 15억 원 이하라면 신청해보실 수 있으며 최근 6개월 내 신규 발생 채무 원금이 총 채무 원금의 30% 미만이어야 합니다.

또한 재산 평가액이 신용채무액 총액을 초과하지 않아야 합니다.

신청 절차 및 필요 서류

사전채무조정은 서민금융통합지원센터 방문 신청을 통해 진행됩니다.

신청 전 신용회복위원회 콜센터(1600-5500) 를 통해 상담 예약을 진행하고, 필요한 서류를 사전에 확인한 후 예약된 날짜에 방문하여 신청서를 제출하는 것이 좋습니다.

필요 서류는 신분증, 소득증빙서류, 재산 보유 관련 서류를 준비해야 합니다. 자세한 서류 목록은 채무 현황, 재산 보유 현황 등 개인의 상황에 따라 달라질 수 있으므로, 상담 시 자세한 안내를 받으시기 바랍니다.

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사전채무조정의 장점

사전채무조정을 신청하면 다음 날부터 본인과 보증인에 대한 채권 추심이 즉시 중단됩니다. 이에 따라 금융채무불이행자로 등록되지 않아 신용점수 보호에 유리하며, 추가적인 금융 거래의 제약을 줄일 수 있습니다.

또한, 약정 이자율을 30~70% 인하하고 최장 10년까지 상환 기간을 연장할 수 있어, 상환 부담을 대폭 낮출 수 있습니다. 이를 통해 채무자는 월 상환금을 줄이고, 보다 안정적인 재정 관리와 신용 회복이 가능합니다.

신청 시 유의사항

사전채무조정의 상환 방식은 원리금균등상환방식이므로 상환 기간을 장기로 설정할 경우 초기 이자 부담이 클 수 있음에 유의하시기 바랍니다.

신청 시 5만 원의 수수료가 발생하며, 기초생활수급자 등은 면제될 수 있으니 대상이 되시는 분들은 면제 여부도 반드시 확인해보시기 바랍니다.

사전채무조정 제도의 신청 요건과 절차 및 유의사항 등 요약하여 정리해드리니 참고하시어 신용 하락을 방지하고, 안정적인 채무 상환 계획을 세워보시기를 바랍니다.

구분	내용
대상자	연체 31일 이상 89일 이하인 채무자
채무 금액 요건	총 채무액 15억 원 이하 (무담보채무 5억 원 이하, 담보채무 10억 원 이하)
신규 채무 제한	최근 6개월 내 신규 발생 채무 원금이 총 채무 원금의 30% 미만
재산 요건	재산 평가액이 신용채무액 총액을 초과하지 않아야 함
신청 절차	1. 상담 예약: 신용회복위원회 콜센터(1600-5500) 연락 2. 서류 준비: 신분증, 소득증빙서류 등 준비 3. 방문 상담: 서민금융통합지원센터 방문 4. 신청 접수: 상담 후 사전채무조정 신청서 제출
필요 서류	- 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등) - 소득증빙서류 (급여명세서, 급여통장 입금내역) - 기타: 부동산 등기부등본, 자동차등록증 등
주요 혜택	- 신용도 보호: 금융채무불이행자로 등록되지 않음 - 추심 중단: 신청 다음 날부터 채권 추심 중단 - 상환 조건 완화: 약정 이자율의 30~70% 인하 및 최장 10년 상환 가능
신청 시 유의사항	- 상환 방식: 원리금균등상환 방식 적용 (초기 이자 부담 가능) - 서류 준비: 개인 상황에 따라 다를 수 있어 상담 필요 - 신청 비용: 5만 원 (기초생활수급자 등은 면제 가능)