퇴사 후 건보료 최대 얼마나 오르나요? 임의계속가입 vs 지역가입자 비교 분석

퇴사를 고민 중이신가요?

만약 별도 소득이나 자산 규모가 크지 않다면 배우자의 건강보험 피부양자로 등록되며 큰 부담 없이 자격 유지가 가능합니다.

하지만 문제는, 임대소득, 주식 배당, 고가 부동산 등 일정 수준 이상의 자산이나 월 소득이 있는 경우입니다.

 

 

이런 경우 퇴사 후 피부양자 자격이 상실되고, 자동으로 지역가입자로 전환되면서 예상치 못한 건강보험료 폭탄을 맞게 됩니다.

특히 주택을 보유하고 있거나, 전세 보증금이 큰 경우, 또는 임대/배당소득이 일정 수준 이상을 보유하고 있는 경우라면 지역가입 건강보험료가 월 수십만 원 이상으로 책정되어 퇴사 이후 부담이 상당해질 수 있습니다.

 

이럴 때 활용할 수 있는 제도가 바로 ‘건강보험 임의계속가입제도’입니다.

 

 

 

목차

• 건강보험 임의계속가입제도란?
• 사례별 건강보험료 비교
• 지역가입 전환, 현명한 선택은?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

건강보험 임의계속가입제도란?

이 제도를 신청하면 퇴직 전 직장가입자 자격과 동일한 보험료를 최대 36개월까지 유지할 수 있습니다.

 

 

그리고 이때 산정되는 보험료는 퇴직 직전 12개월 평균 보수월액 기준이기 때문에,

 

무급 휴직 후 퇴사일 경우 무급 기간 중에는 보수 하한액이 반영되어 평균 보수월액이 낮아지고,

그 결과 임의계속가입 시 보험료도 함께 낮아지는 절감 효과를 누릴 수 있습니다.

 

임의계속가입에 대해 더 자세한 사항은 아래 글을 참고하시기 바랍니다.

 

건강보험 임의계속가입제도란? 퇴직 후 건보료 폭탄 피하는 방법

 

 

 

 

사례별 퇴사 후 건강보험료 비교 (임의계속가입 vs 지역가입자 vs 피부양자)

퇴사 후 건강보험료는 자산 보유 여부, 전세 보증금, 임대소득, 배우자 보험 상태에 따라 크게 달라질 수 있습니다.

아래는 월급 200만 원으로 12개월 이상 근무 후 퇴사한 경우를 가정해, 6가지 유형별 예상 건강보험료를 비교한 표입니다.

 

 

1. 보유 자산 특별히 없고, 배우자의 피부양자로 등록될 경우
2. 급여 외 소득 없지만, 공시가 10억짜리 아파트를 배우자와 공동으로 보유한 경우 (지역가입자로 전환)
3. 급여 외 소득 없지만, 보증금 5억 원 전세로 거주 중인 경우 (지역가입자로 전환)
4. 보유 자산 특별히 없이 월 100만원 소득이 있는 경우 (지역가입자로 전환)
5. 보유 자산 특별히 없이 월 200만원 소득이 있는 경우 (지역가입자로 전환)

6. 임의계속가입신청하는 경우

 

구분	설명	건강보험료(본인부담금)	장기요양보험료	총예상보험료
① 피부양자 등록 (자산·소득 無)	배우자 직장보험 피부양자로 등록 가능 (연소득 3,400만 원 이하 & 사업소득 500만 원 이하)	0원	0원	0원
② 10억 아파트 공동소유 (지역가입자)	공시가 10억 공동소유 (본인지분 5억) → 재산과표 약 3억, 재산점수 약 586점 × 208.4원	약 122,122 원	약 15,660원	약 137,780원
③ 전세 5억 거주 (지역가입자)	보증금 5억 × 30% 적용 → 재산과표 1.5억, 재산점수 268점 × 208.4원	약 55,855원	약 7,158원	약 63,013원
④ 월 100만원 소득 (지역가입자)	연소득 1,200만 원 기준, 소득보험료만 부과 보험료율: 1만분의 709	약 7,090원	약 908원	약 8,000원
⑤ 월 200만원 소득 (지역가입자)	연소득 2,400만 원 기준, 소득보험료만 부과 보험료율: 1만분의 709	약 14,180원	약 1,815원	약 16,000원
⑥ 임의계속가입 신청	퇴직 전 보수월액 그대로 36개월까지 유지 가능 200만 원 × 3.545% = 7만900원	약 70,900원	약 9,084원	약 79,984원

 

이 비교를 통해 퇴사 후 지역가입자로 전환될 경우 자산 유형이나 규모에 따라 부담이 얼마나 커질 수 있는지,

그리고 임의계속가입제도를 활용했을 때 얼마나 절감할 수 있는지 현실적으로 판단하실 수 있습니다.

 

공식 계산 기준, 부과점수 구조, 점수당 단가 등은 국민건강보험법령과 보건복지부 자료를 참고했습니다.

 

국민건강보험료 산정 기준 바로가기

 

 

 

 

 

 

지역가입 전환 대비, 현명한 선택은?

퇴사 후 별도 신청 없이 자동으로 지역가입자로 전환될 경우, 재산·임대소득·금융소득 등 모든 재정 정보가 보험료 산정에 반영되어 예상보다 높은 건강보험료가 부과될 수 있습니다.

 

특히 아파트나 전세 보증금, 임대수익, 주식 배당금 등의 자산이 있는 경우 월 수십만 원의 보험료를 부담하게 되는 사례도 적지 않습니다.

 

 

 

반면, 퇴직 직후 ‘임의계속가입제도’를 신청하면, 퇴사 전 직장가입자 자격을 최대 36개월까지 유지할 수 있으며,

퇴사 전 월급 기준으로 산정된 건강보험료만 납부하면 되므로 지역가입 전환 대비 보험료를 절반 이상 절감할 수 있습니다.

 

특히 육아휴직 종료 직후 퇴사를 고려 중이라면, 임의계속가입 여부에 따라 납부 보험료가 크게 달라질 수도 있습니다.

 

 

육아휴직 퇴사 후 건강보험료 폭탄? 지역가입자 전환 대신 임의계속가입 비교해보세요

 

 

 

 

 

 

 

퇴사를 앞두고 있다면, 건강보험 자격을 어떻게 유지할 것인지에 대한 전략이 필요합니다.

특히 일정 수준 이상의 자산이나 소득이 있는 경우, 배우자나 가족의 피부양자로 등록되지 못하고 자동으로 지역가입자로 전환되어 건강보험료 폭탄을 맞을 수 있습니다.

 

퇴사 시점을 앞두고 있다면 단순히 고정 지출만 고려하지 마시고,

반드시 건강보험료 모의계산기를 활용해 ‘임의계속가입 vs 지역가입 전환’ 비교를 해보시기 바랍니다.

 

자산과 소득이 일정 수준 이상인 경우라면, 이 계산이 수백만 원의 절세 효과로 이어질 수 있습니다.

 

퇴직 이후에도 건강보험 자격을 안정적으로 유지하고 싶다면,

지금 바로 공식 사이트를 통해 본인의 상황에 맞는 보험료를 계산해보시기 바랍니다.

 

건강보험료 모의계산 바로가기